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21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者郭聰聰
中小微企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的 “毛細(xì)血管”，一直以來都有著鮮明的“五六七八九”特征——貢獻(xiàn)了50%以上的稅收、60%以上的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、70%以上的技術(shù)創(chuàng)新成果、80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)，以及90%以上的企業(yè)數(shù)量，但 “融資難、融資慢” 長(zhǎng)期困擾著這一群體。
這一困境在供應(yīng)鏈生態(tài)中尤為突出：上游小微供應(yīng)商普遍面臨賬期長(zhǎng)、資金周轉(zhuǎn)壓力大的問題，而傳統(tǒng)信貸模式對(duì)抵押物的依賴、繁瑣的線下流程，讓抵押物不足、需求 “短頻快” 的小微供應(yīng)商難以獲得及時(shí)的金融支持。在此背景下，國(guó)家多次出臺(tái)相關(guān)政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)依托科技手段創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
近日，記者從渤海銀行獲悉，該行福州分行憑借成熟的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，在1天之內(nèi)為某知名運(yùn)動(dòng)品牌的上游21家供應(yīng)商辦理融資24筆，總金額超過6800萬元，為供應(yīng)鏈上的小微企業(yè)注入金融活水。據(jù)渤海銀行介紹，該業(yè)務(wù)創(chuàng)下了該行服務(wù)小微客戶的新速度，展現(xiàn)了供應(yīng)鏈金融在提升資金效率、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面的顯著作用。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，該運(yùn)動(dòng)品牌為國(guó)內(nèi)運(yùn)動(dòng)服飾行業(yè)的龍頭企業(yè)，供應(yīng)鏈體系龐大，覆蓋全國(guó)數(shù)百家中小企業(yè)。這些上游供應(yīng)商普遍面臨融資需求高頻、小額、分散的困境，傳統(tǒng)信貸模式因依賴抵押物和線下流程，難以滿足其靈活、高效的資金周轉(zhuǎn)需求。
針對(duì)這一痛點(diǎn)，渤海銀行依托核心企業(yè)信用，構(gòu)建了“核心企業(yè)信用穿透+全流程線上化操作”的服務(wù)模式。
渤海銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹：“該模式突破傳統(tǒng)融資對(duì)抵押物的依賴，通過系統(tǒng)直聯(lián)與數(shù)據(jù)互通，將核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信用轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)鏈上游的融資能力，讓信用穿透至了供應(yīng)鏈的更末端?！?/p>
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，在推進(jìn)業(yè)務(wù)線上化的過程中，渤海銀行不斷強(qiáng)化科技賦能，實(shí)現(xiàn)從融資申請(qǐng)、資料上傳、確權(quán)核驗(yàn)到資金到賬的全流程數(shù)字化。通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型與交易數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，系統(tǒng)能夠自動(dòng)核驗(yàn)業(yè)務(wù)真實(shí)性，部分業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)“當(dāng)日申請(qǐng)、當(dāng)日到賬”，審批更具高效化。。
數(shù)據(jù)顯示，截至2024年底渤海銀行服務(wù)供應(yīng)鏈企業(yè)2634戶，同比增長(zhǎng)126.8%；供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品投放2571.91億，同比增長(zhǎng)36.69%。渤海銀行通過核心企業(yè)帶動(dòng)鏈屬企業(yè)拓客比例已達(dá)1：10，帶動(dòng)新增普惠客戶占比九成以上，進(jìn)一步擴(kuò)大了普惠金融的覆蓋面和可得性。
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