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前段時間，國家發(fā)展和改革委員會發(fā)布了《失信行為糾正后的信用信息修復(fù)管理辦法（試行）》（以下簡稱“《辦法》”），對于“信用信息修復(fù)”的方法進行了具體的規(guī)定。
據(jù)此，有人宣揚“5月起，征信可以修復(fù)了”，“再也不怕逾期后征信報告有不良記錄了”。
對此，人民銀行濟南分行征信管理處處長劉云昭提醒，不存在“征信修復(fù)”的說法，切勿輕信此類虛假宣傳，以防上當受騙?！吧鐣弦恍C構(gòu)或個人打著‘征信修復(fù)’‘征信鏟單’‘征信洗白’等旗號，宣稱可刪除個人信用報告中的不良信息，實際都是虛假宣傳?！?/p>
有關(guān)專家表示，現(xiàn)行法規(guī)和政策中沒有“征信修復(fù)”的概念?！墩餍艠I(yè)管理條例》第二十七條規(guī)定的“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”俗稱“征信系統(tǒng)”，由中國人民銀行征信中心建設(shè)、運行和維護，受中國人民銀行監(jiān)督管理，依法提供個人信用報告和企業(yè)信用報告查詢服務(wù)。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，信貸機構(gòu)應(yīng)當準確、完整、及時地向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送個人信用信息。金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息除非確有錯誤、遺漏，否則不能更改、刪除。
一個容易混淆的概念是信用信息修復(fù)。據(jù)介紹，信用信息修復(fù)是國家發(fā)展和改革委員會近日發(fā)布的《失信行為糾正后的信用信息修復(fù)管理辦法（試行）》中的概念?！掇k法》第三條、第四條明確，“本辦法所稱的信用信息修復(fù)是指信用主體為積極改善自身信用狀況，在糾正失信行為、履行相關(guān)義務(wù)后，向認定失信行為的單位或者歸集失信信息的信用平臺網(wǎng)站的運行機構(gòu)提出申請，由認定單位或者歸集機構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定，移除或終止公示失信信息的活動”。“失信信息是指全國公共信用信息基礎(chǔ)目錄和地方公共信用信息補充目錄中所列的對信用主體信用狀況具有負面影響的信息，包括嚴重失信主體名單信息、行政處罰信息和其他失信信息”。
因此，對于信息主體因本人原因未按時足額還款產(chǎn)生的信貸逾期記錄，無論是征信機構(gòu)還是商業(yè)銀行等信息提供者，均無權(quán)隨意修改、刪除。任何擅自更改或刪除的行為都屬于違法違規(guī)。
如果有信用卡或貸款逾期、未履行擔保責任等情形，就會產(chǎn)生征信不良信息記錄?！墩餍艠I(yè)管理條例》第十六條規(guī)定，“征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當予以刪除”?！墩餍艠I(yè)管理條例》第二十五條規(guī)定，“信息主體認為征信機構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正”。
專家解釋，征信異議實質(zhì)是“糾錯”，即對于錯誤或遺漏的信息數(shù)據(jù)進行更正或補充，而不是發(fā)生“失信行為”之后的“信用修復(fù)”。
如果對個人信用報告有異議，該如何處理？根據(jù)《征信業(yè)管理條例》的有關(guān)規(guī)定，信息主體認為信用報告展示的個人信用信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向報送其信息的信貸機構(gòu)或當?shù)厝嗣胥y行征信查詢網(wǎng)點提出異議，要求更正；信息主體認為報送其信息的信貸機構(gòu)侵害其合法權(quán)益的，可以向所在地的人民銀行派出機構(gòu)投訴，或者直接向人民法院起訴。
來源：綜合黔微普法、人民日報客戶端廣東頻道
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